Seguro de hogar
Como su mayor inversión, es importante asegurarse de que su hogar cuente con la cobertura de seguro adecuada. Protegeremos su hogar y todo lo que contiene al precio más bajo posible.
¿Qué es un seguro de hogar?
El seguro de hogar, también comúnmente llamado seguro contra riesgos o seguro de vivienda (y a menudo abreviado en la industria inmobiliaria estadounidense como HO3), es un tipo de seguro de propiedad que cubre una residencia privada.
Se trata de una póliza de seguro que combina diversas protecciones de seguro personal, que pueden incluir pérdidas sufridas en la vivienda, sus contenidos, pérdida de uso (gastos adicionales de manutención) o pérdida de otras pertenencias personales del propietario, así como un seguro de responsabilidad civil por accidentes que puedan ocurrir en la vivienda o en manos del propietario dentro del territorio cubierto por la póliza.
Contáctanos para obtener más información sobre el seguro de vivienda adecuado para ti.
Coberturas típicas de un seguro de hogar
Sección I — Coberturas de propiedad
- Cobertura A – Vivienda: Cubre el valor de la vivienda (sin incluir el terreno). Generalmente, una cláusula de coaseguro establece que, siempre que la vivienda esté asegurada al 80% de su valor real, las pérdidas se ajustarán al costo de reposición, hasta los límites de la póliza. Esto sirve como protección contra la inflación. El seguro HO-4 (seguro de inquilino) normalmente no incluye la Cobertura A, aunque sí ofrece coberturas adicionales para mejoras.
- Cobertura B – Otras Estructuras: Cubre otras estructuras alrededor de la propiedad que no se utilicen para fines comerciales, excepto como garaje privado. Generalmente está limitada al 10% o 20% de la Cobertura A, con la posibilidad de obtener montos adicionales mediante endoso.
- Cobertura C – Bienes Personales: Cubre los bienes personales, con límites para el robo y la pérdida de ciertas clases de artículos (por ejemplo, $200 para dinero en efectivo, billetes, lingotes, monedas, medallas, etc.). Generalmente, se requiere entre el 50% y el 70% de la cobertura A para el contenido, lo que significa que los consumidores pueden pagar por un seguro mucho mayor del necesario. Esto ha generado algunas peticiones para que haya más opciones disponibles.
- Cobertura D – Pérdida de uso/Gastos adicionales de manutención: Cubre los gastos asociados con los gastos adicionales de manutención (es decir, gastos de alquiler) y el valor justo del alquiler, si parte de la residencia estaba alquilada; sin embargo, solo los ingresos por alquiler por el alquiler real del espacio, no por los servicios prestados, como los servicios públicos.
- Coberturas adicionales: Cubre diversos gastos, como la remoción de escombros, reparaciones razonables, daños a árboles y arbustos por ciertos riesgos específicos (excepto las causas más comunes: viento y hielo), traslados de bomberos, remoción de bienes, cargos por robo de identidad o uso indebido de tarjetas de crédito, evaluación de pérdidas, derrumbe, mobiliario del propietario y algunas ampliaciones de edificios. Estas coberturas varían según la póliza.
- Exclusiones: En una póliza de riesgos abiertos, las exclusiones específicas se detallan en esta sección. Generalmente, estas incluyen movimientos de tierra, daños por agua, cortes de energía, negligencia, guerra, riesgo nuclear, gastos por desbordamiento de fosas sépticas, pérdidas intencionales y causalidad concurrente (para HO3). La exclusión por causalidad concurrente excluye las pérdidas en las que ocurren tanto una pérdida cubierta como una excluida. Además, la exclusión por ordenanzas de construcción puede significar que los gastos adicionales debidos a ordenanzas locales no estén cubiertos. Una encuesta realizada en 2013 a estadounidenses reveló que el 41% creía que el moho estaba cubierto, aunque normalmente no lo está si los daños por agua se producen a lo largo del tiempo, como por ejemplo a través de una tubería con fugas.
- Las inundaciones generalmente excluyen los daños por inundación de las pólizas de seguro estándar para propietarios e inquilinos. Sin embargo, existe cobertura contra inundaciones mediante pólizas independientes, tanto a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) como de algunas aseguradoras privadas.
Sección II — Coberturas de responsabilidad civil
- Cobertura E – Responsabilidad Civil: Cubre los daños por los que el asegurado sea legalmente responsable y proporciona defensa legal a cargo de la aseguradora. Aproximadamente un tercio de las pérdidas cubiertas por esta póliza se deben a mordeduras de perro.
7015 Reseda Boulevard, Reseda, California 91335, United States
Haz clic aquí para enviarnos un correo electrónico.
Obtén hoy mismo un presupuesto de seguro de hogar.